目 录 项目一  客户经理与客户经理制度任务一  认识客户经理    2一、客户经理的作用    3二、客户经理应具备的基本素质    3三、客户经理的职责    8任务二  客户经理的礼仪规范    11一、日常礼仪和行为规范    12二、客户接待礼仪和行为规范    16三、客户拜访礼仪和行为规范    18四、给客户打电话的礼仪和行为规范    18五、给客户发送短信的礼仪和行为规范    19六、给客户发送信函的礼仪和行为规范    19任务三  客户经理制度    19一、客户经理制度的内容    20二、客户经理的选聘    22三、客户经理的激励    25四、客户经理的主要工作内容    25五、客户经理工作制度    26六、客户经理的考核    26七、客户经理的培训    27综合练习    29项目二  信贷部门设置与工作流程任务一  商业银行的内部组织结构与信贷制度    34一、商业银行的内部组织结构    35二、商业银行的信贷制度    38任务二  信贷业务部门设置及岗位职责    40一、信贷业务部门设置    41二、信贷业务部门职责    43任务三  贷款的基本操作流程    44一、贷款的申请    45二、贷款受理与调查    46三、贷款审批    48四、合同签订    48五、落实贷款的前提条件    49六、贷款发放    49七、贷款支付    49八、贷后管理    49九、贷款回收与处置    50综合练习    51项目三  贷款的申请与处理任务一  与借款人相关的事项    58一、借款人应具备的资格    58二、借款人的权利和义务    59三、银行发放信贷的基本标准    60四、办理贷款须提供的资料    64任务二  贷款申请的处理    64一、客户准备的资料应齐全    65二、信贷申请书内容应准确    66三、财务报表无误    67四、表达意愿清楚    67五、注意事项    68六、建立信贷关系    68综合练习    69项目四  贷款受理与调查任务一  贷款受理    76一、客户资格审查    77二、客户调研前的准备    79三、客户调查计划表的设计    80四、常用的客户调查表格    80任务二  实地调研    86一、向客户传递调研内容清单    87二、实地调研的方法    87三、非财务因素分析和财务因素分析    92任务三  撰写调研报告    106一、调研报告的要素    108二、调研报告的基本结构    108三、调研报告的内容    110四、调研报告表    111综合练习    113项目五  客户风险识别与评估任务一  认识客户风险    118一、信用风险概述    119二、信用风险的种类    121三、实践中对金融客户风险的分类    125任务二  客户风险的分析与识别    129一、个人客户风险的分析与识别    130二、公司客户风险的分析与识别    131三、集团法人客户风险的分析与识别    134四、机构客户风险的分析与识别    136五、客户存在的主要风险点    138任务三  客户风险的计量    140一、定性模型法    141二、定量模型法    142三、定性与定量相结合的评级方法    144四、客户信用评级    145综合练习    146项目六  贷款的审查与审批    任务一  贷款的审查    152一、借款主体资格审查    153二、担保的合法性审查    153三、授信业务政策符合性审查    155四、财务因素审查    155五、非财务因素审查    155六、充分揭示信贷风险    156七、提出授信方案及结论    156八、授信业务审查评价报告    156任务二  贷款的审批    158一、授信业务审批制度    159二、授信业务审批机构    162三、授信业务审批流程    163四、贷款审查审批表的填写    165综合练习    168项目七  合同的签订和担保    任务一  合同的签订    174一、授信合同的内容    175二、授信合同的填写、审核及签订    176三、授信主合同和从合同    178任务二  保证担保贷款    181一、保证担保及其特征    182二、保证担保的方式    182三、保证担保的范围    183四、保证担保的操作    183五、保证担保贷款的主要风险    192任务三  抵押担保贷款    193一、抵押担保及其特征    194二、抵押担保的范围    194三、抵押担保的操作    196四、抵押担保贷款的主要风险    203任务四  质押担保贷款    204一、质押与授信质押    205二、质押的范围    206三、质押与抵押的区别    206四、质押担保的操作    207综合练习    212项目八  贷款的发放与支付任务一  贷款的发放    218一、贷款发放的含义    218二、贷款发放的原则    219三、贷款发放的条件    219四、贷款发放的审查    221五、放款操作程序    223六、停止发放贷款的情况    224任务二  受托支付    225一、受托支付的含义    226二、受托支付的意义    226三、受托支付的条件    226四、受托支付的条件    227五、受托支付的操作要点    228六、受托支付的操作流程    229任务三  自主支付    230一、自主支付概述    230二、自主支付的操作流程    231三、资金账户监管的操作要点    232综合练习    233项目九  贷后管理与风险预警任务一  贷后管理的工作职责    240一、贷后管理的含义    240二、贷后管理的内容    241三、贷后管理的原则与职责    242四、贷后管理的基本规定与工作流程    243五、贷后管理报告    243六、信贷档案管理    244任务二  贷后检查    245一、贷后检查的内容    246二、贷后检查的方法    251三、贷后检查的操作流程    253四、问题处理    254五、贷后检查的注意事项    256任务三  贷款风险分类    256一、贷款风险分类的含义    258二、贷款风险分类的统一标准    258三、贷款风险的处理办法    259四、贷款分类的一般程序    260任务四  贷款风险预警    263一、贷款风险预警的含义    264二、贷款风险预警信号分类    265三、贷款风险预警信号分析    267四、贷款风险预警操作流程    268综合练习    273项目十  贷款的回收与处置任务一  提前还贷    280一、客户主动申请要求提前还款    281二、银行要求客户提前还款或强制收回    282三、提前归还贷款的操作流程    282任务二  贷款到期的处理    284一、贷款正常收回的含义    285二、贷款正常收回的程序    285任务三  贷款的催收    288一、对借款人及其财产、经营情况详细信息的收集    289二、借款人拖欠原因分析及催收措施    289三、贷款催收工作的组织    291四、贷款催收工作的操作    292任务四  贷款展期    297一、贷款展期的含义    298二、贷款展期的原因    299三、贷款展期的条件    299四、贷款展期的操作流程    300五、贷款展期的风险    301六、借新还旧    302任务五  逾期或违约贷款的清收    305一、逾期清收的基本原则    306二、逾期清收的三个基本阶段    307三、逾期分类及处理方法    307四、依法收贷    310五、贷款损失核销    311六、贷款最终评价    311七、如何防止贷款逾期    312综合练习    312综合练习   312参考文献   317参考网站   318