商业银行业务经营与管理（第二版）
￥43.00定价
作者： 何铁林
出版时间：2020-06
出版社：中国金融出版社
- 中国金融出版社
- 9787522003740
- 356673
- 2020-06
作者简介
内容简介
本书以社会实际需要为核心目标，紧密联系我国金融体制改革与商业银行业务经营管理实际，以我国商业银行业务与管理为主要研究对象，对商业银行的基本经营管理理论和主要业务操作进行了比较系统、 全面的阐述。在保证基本理论知识的前提下，删繁就简、化难为易，既使理论分析重点突出、概念清晰，又不忽视对业务知识和专业技能的推介，既具有理论性和政策性, 同时也具有实用性和操作性。本次再版，增加了银行业专业人员职业资格考试(QCBP)的部分内容，涉及银行业法律法规与综合能力、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理等内容。
本书既可以作为高等财经院校师生教学、研究、学习银行业务的参考用书，也可以作为金融机构管理人员及业务人员了解银行业务、提升业务管理和服务水平的业务用书。
本书既可以作为高等财经院校师生教学、研究、学习银行业务的参考用书，也可以作为金融机构管理人员及业务人员了解银行业务、提升业务管理和服务水平的业务用书。
目录
目 录
第一章 商业银行概述/ 1
第一节 商业银行的性质与职能/1
一、商业银行的产生与发展/1
二、商业银行的性质/3
三、商业银行的职能/3
第二节 商业银行的经营原则与组织结构/5
一、商业银行的经营原则/5
二、商业银行的内部组织结构/6
三、商业银行的外部组织形式/7
第三节 我国的商业银行体系/10
一、大型商业银行/10
二、全国性股份制商业银行/12
三、城市商业银行/12
四、农村中小金融机构/13
五、民营银行/14
六、外资银行/15
第四节 现代商业银行的发展趋势/15
一、综合化/15
二、创新化/16
三、科技化/16
四、国际化/17
【本章小结】/19
【重点概念】/19
【思考与练习题】/19
第二章 商业银行资本管理/ 21
第一节 商业银行资本的界定与功能/21
一、商业银行资本的含义/21
二、商业银行资本的功能/22
第二节 商业银行资本充足率及其国际标准/23
一、商业银行资本充足率/23
二、《巴塞尔协议Ⅰ》/25
三、《巴塞尔协议Ⅱ》/27
四、《巴塞尔协议Ⅲ》/29
第三节 我国商业银行的监管资本/32
一、资本构成/32
二、资本扣除项/33
三、最低资本要求/34
四、储备资本和逆周期资本要求/34
五、附加资本要求/34
六、第二支柱资本要求/34
七、杠杆率监管要求/35
八、资本充足率的计算/36
第四节 商业银行资本的筹集/36
一、商业银行资本的来源/36
二、提高商业银行资本充足率的策略/39
【本章小结】/40
【重点概念】/41
【思考与练习题】/41
第三章 商业银行负债管理/ 43
第一节 商业银行负债的构成/43
一、商业银行负债的含义及特点/43
二、商业银行负债的作用/43
三、商业银行负债的构成/44
四、商业银行负债管理的基本原则/45
第二节 商业银行存款业务管理/45
一、传统的存款种类/45
二、存款业务的创新/46
三、我国商业银行的存款种类/49
四、影响存款规模的主要因素/53
五、存款的经营管理/54
六、存款保险制度/58
第三节 商业银行非存款业务管理/65
一、短期借款/65
二、长期借款/67
三、商业银行借款的经营管理/69
【本章小结】/71
【重点概念】/72
【思考与练习题】/72
第四章 商业银行贷款管理概述/ 73
第一节 商业银行贷款业务的构成及贷款流程/73
一、贷款的基本要素/73
二、贷款的种类/75
三、贷款的基本流程/78
第二节 商业银行贷款分类、损失准备计提及不良贷款管理/80
一、贷款分类/80
二、贷款损失准备的计提/86
三、不良贷款/88
第三节 商业银行的贷款定价/92
一、贷款定价原则/92
二、贷款价格的构成/93
三、影响贷款定价的因素/94
四、贷款定价的方法/95
【本章小结】/99
【重点概念】/100
【思考与练习题】/100
第五章 公司贷款/ 102
第一节 固定资产贷款与流动资金贷款/102
一、固定资产贷款/102
二、流动资金贷款/105
第二节 并购贷款/106
一、并购贷款的定义/107
二、并购贷款的基本要素/107
三、发放并购贷款的机构条件/108
四、并购贷款的原则/108
五、并购贷款的主要形式/109
六、并购贷款的特征/109
七、并购贷款业务的主要风险/110
第三节 银团贷款/113
一、银团贷款的产生与发展/114
二、银团贷款的成员及其职责/115
三、银团贷款的收费/117
四、银团贷款的特点/117
第四节 项目融资/119
一、项目融资的含义/119
二、项目融资的种类/119
三、项目融资的适用范围/120
四、项目融资的主要当事人及其职责/120
五、项目融资的基本特点/121
【本章小结】/124
【重点概念】/124
【思考与练习题】/125
第六章 个人贷款/ 126
第一节 个人贷款概述/126
一、个人贷款的含义/126
二、开展个人贷款的意义/126
三、个人贷款的种类及其特征/127
四、个人贷款的相关规定/127
第二节 个人消费类贷款/128
一、个人住房贷款/128
二、个人汽车贷款/130
三、个人教育贷款/132
四、个人住房装修贷款/135
五、个人耐用消费品贷款/135
六、个人旅游消费贷款/135
七、个人医疗贷款/135
第三节 个人经营类贷款/136
一、个人商用房贷款/136
二、个人经营贷款/136
三、农户贷款/136
四、创业担保贷款/136
【本章小结】/138
【重点概念】/138
【思考与练习题】/138
第七章 客户信用分析/ 139
第一节 客户财务分析/139
一、财务比率分析/139
二、现金流量分析/146
第二节 客户非财务因素分析/147
一、非财务因素分析的作用/147
二、非财务因素分析的主要内容/148
第三节 贷款担保分析/159
一、贷款担保的含义/159
二、贷款担保的作用和局限性/160
三、保证担保分析/161
四、抵押担保分析/162
五、质押担保分析/164
第四节 信用评级与授信/169
一、信用评级的概念/169
二、信用评级因素/169
三、信用评级方法/170
四、信用评级流程/172
五、信用评级结果/174
六、授信/174
【本章小结】/176
【重点概念】/177
【思考与练习题】/177
第八章 商业银行证券投资管理/ 179
第一节 商业银行证券投资的对象/179
一、商业银行证券投资的含义和功能/179
二、商业银行证券投资的主要对象/180
三、商业银行证券投资的特点/183
四、商业银行证券投资的原则/184
第二节 商业银行证券投资的收益与风险/184
一、证券投资收益/185
二、证券投资风险/187
三、证券投资风险与收益的关系/190
第三节 商业银行证券投资策略/191
一、证券投资组合管理策略/191
二、证券投资期限管理策略/194
第四节 我国商业银行的证券投资/196
一、我国商业银行的投资业务范围/196
二、银行间债券市场/197
三、银行间债券市场的债券交易品种/201
【本章小结】/207
【重点概念】/208
【思考与练习题】/208
第九章 商业银行现金资产管理/ 210
第一节 商业银行现金资产的构成/210
一、现金资产的概念/210
二、现金资产的构成/210
三、现金资产的作用/211
四、现金资产的特点/212
第二节 商业银行现金资产管理/213
一、现金资产的管理原则/213
二、库存现金的管理/214
三、存款准备金的管理/218
四、同业存款的管理/221
【本章小结】/223
【重点概念】/224
【思考与练习题】/224
第十章 商业银行表外业务管理/ 225
第一节 表外业务概述/225
一、中间业务/225
二、表外业务/226
三、中间业务与表外业务/227
四、表外业务的分类/227
五、表外业务的特点/227
六、表外业务遵循的原则/228
第二节 服务类业务/231
一、支付结算业务/231
二、代理业务/231
三、咨询顾问业务/234
四、资产托管业务/234
五、保管业务/238
六、银行卡业务/238
七、理财业务/240
第三节 担保承诺类业务/240
一、银行承兑汇票/240
二、银行保函/241
三、信用证/241
四、备用信用证/241
五、贷款承诺/242
六、票据发行便利/242
第四节 衍生产品交易业务/242
一、远期/242
二、期货/243
三、互换/243
四、期权/244
【本章小结】/246
【重点概念】/247
【思考与练习题】/247
第十一章 信托与租赁业务/ 248
第一节 信托业务/248
一、信托的含义/248
二、信托的构成要素/248
三、信托业务的分类/249
四、信托的功能/251
五、信托业务的主要内容/252
六、银信类业务/252
七、信托与银行信贷的区别/252
第二节 融资租赁业务/259
一、融资租赁的含义/259
二、融资租赁的基本形式/259
三、融资租赁的特点/259
四、融资租赁的主要功能/260
五、融资租赁的租金构成/261
六、商业银行开展融资租赁业务的优势/261
【本章小结】/264
【重点概念】/265
【思考与练习题】/265
第十二章 电子银行业务/ 266
第一节 电子银行业务概述/266
一、电子银行业务的含义/266
二、电子银行业务的特点/267
三、电子银行业务的优势/267
四、中国电子银行业务的发展/268
五、开办电子银行业务的条件/270
第二节 网上银行业务/273
一、网上银行的概念/273
二、网上银行的分类/273
三、网上银行的主要业务/274
四、网上银行的开通方式/275
五、网上银行的安全使用/275
第三节 电话银行业务/276
一、电话银行的含义/276
二、电话银行的服务内容/276
三、电话银行的开通方式/277
四、电话银行的优缺点/277
五、电话银行的安全使用/277
第四节 手机银行业务/278
一、手机银行的概念/278
二、手机银行的开通方式/278
三、手机银行的功能/278
四、手机银行的特点/279
五、手机银行的安全使用/280
第五节 自助银行业务/281
一、自助银行的形式/281
二、自助银行的自助设备及主要功能/282
三、自助银行的安全使用/283
【本章小结】/283
【重点概念】/284
【思考与练习题】/284
第十三章 商业银行风险管理/ 286
第一节 商业银行风险管理概述/286
一、商业银行风险/286
二、商业银行风险管理/289
第二节 信用风险管理/292
一、信用风险的分类/292
二、信用风险的计量/292
三、信用风险的管控手段/294
第三节 市场风险管理/295
一、市场风险的分类/295
二、市场风险的计量/296
三、市场风险的管控手段/297
第四节 操作风险管理/298
一、操作风险的分类/298
二、操作风险的计量/299
三、操作风险的管控手段/299
第五节 流动性风险管理/300
一、流动性风险的分类/300
二、流动性风险的计量/300
三、流动性风险的管控手段/301
【本章小结】/302
【重点概念】/303
【思考与练习题】/304
第十四章 商业银行资产负债管理理论与方法/ 305
第一节 商业银行资产负债管理理论/305
一、资产管理理论/305
二、负债管理理论/307
三、资产负债综合管理理论/308
第二节 资金缺口管理/309
一、资金缺口与利率敏感比率/309
二、资金缺口、利率敏感比率与银行净利差/310
三、资金缺口管理/311
第三节 持续期缺口管理/313
一、持续期概念的引入/313
二、狭义的持续期/314
三、广义的持续期/316
四、持续期缺口管理/317
【本章小结】/320
【重点概念】/321
【思考与练习题】/321
第一章 商业银行概述/ 1
第一节 商业银行的性质与职能/1
一、商业银行的产生与发展/1
二、商业银行的性质/3
三、商业银行的职能/3
第二节 商业银行的经营原则与组织结构/5
一、商业银行的经营原则/5
二、商业银行的内部组织结构/6
三、商业银行的外部组织形式/7
第三节 我国的商业银行体系/10
一、大型商业银行/10
二、全国性股份制商业银行/12
三、城市商业银行/12
四、农村中小金融机构/13
五、民营银行/14
六、外资银行/15
第四节 现代商业银行的发展趋势/15
一、综合化/15
二、创新化/16
三、科技化/16
四、国际化/17
【本章小结】/19
【重点概念】/19
【思考与练习题】/19
第二章 商业银行资本管理/ 21
第一节 商业银行资本的界定与功能/21
一、商业银行资本的含义/21
二、商业银行资本的功能/22
第二节 商业银行资本充足率及其国际标准/23
一、商业银行资本充足率/23
二、《巴塞尔协议Ⅰ》/25
三、《巴塞尔协议Ⅱ》/27
四、《巴塞尔协议Ⅲ》/29
第三节 我国商业银行的监管资本/32
一、资本构成/32
二、资本扣除项/33
三、最低资本要求/34
四、储备资本和逆周期资本要求/34
五、附加资本要求/34
六、第二支柱资本要求/34
七、杠杆率监管要求/35
八、资本充足率的计算/36
第四节 商业银行资本的筹集/36
一、商业银行资本的来源/36
二、提高商业银行资本充足率的策略/39
【本章小结】/40
【重点概念】/41
【思考与练习题】/41
第三章 商业银行负债管理/ 43
第一节 商业银行负债的构成/43
一、商业银行负债的含义及特点/43
二、商业银行负债的作用/43
三、商业银行负债的构成/44
四、商业银行负债管理的基本原则/45
第二节 商业银行存款业务管理/45
一、传统的存款种类/45
二、存款业务的创新/46
三、我国商业银行的存款种类/49
四、影响存款规模的主要因素/53
五、存款的经营管理/54
六、存款保险制度/58
第三节 商业银行非存款业务管理/65
一、短期借款/65
二、长期借款/67
三、商业银行借款的经营管理/69
【本章小结】/71
【重点概念】/72
【思考与练习题】/72
第四章 商业银行贷款管理概述/ 73
第一节 商业银行贷款业务的构成及贷款流程/73
一、贷款的基本要素/73
二、贷款的种类/75
三、贷款的基本流程/78
第二节 商业银行贷款分类、损失准备计提及不良贷款管理/80
一、贷款分类/80
二、贷款损失准备的计提/86
三、不良贷款/88
第三节 商业银行的贷款定价/92
一、贷款定价原则/92
二、贷款价格的构成/93
三、影响贷款定价的因素/94
四、贷款定价的方法/95
【本章小结】/99
【重点概念】/100
【思考与练习题】/100
第五章 公司贷款/ 102
第一节 固定资产贷款与流动资金贷款/102
一、固定资产贷款/102
二、流动资金贷款/105
第二节 并购贷款/106
一、并购贷款的定义/107
二、并购贷款的基本要素/107
三、发放并购贷款的机构条件/108
四、并购贷款的原则/108
五、并购贷款的主要形式/109
六、并购贷款的特征/109
七、并购贷款业务的主要风险/110
第三节 银团贷款/113
一、银团贷款的产生与发展/114
二、银团贷款的成员及其职责/115
三、银团贷款的收费/117
四、银团贷款的特点/117
第四节 项目融资/119
一、项目融资的含义/119
二、项目融资的种类/119
三、项目融资的适用范围/120
四、项目融资的主要当事人及其职责/120
五、项目融资的基本特点/121
【本章小结】/124
【重点概念】/124
【思考与练习题】/125
第六章 个人贷款/ 126
第一节 个人贷款概述/126
一、个人贷款的含义/126
二、开展个人贷款的意义/126
三、个人贷款的种类及其特征/127
四、个人贷款的相关规定/127
第二节 个人消费类贷款/128
一、个人住房贷款/128
二、个人汽车贷款/130
三、个人教育贷款/132
四、个人住房装修贷款/135
五、个人耐用消费品贷款/135
六、个人旅游消费贷款/135
七、个人医疗贷款/135
第三节 个人经营类贷款/136
一、个人商用房贷款/136
二、个人经营贷款/136
三、农户贷款/136
四、创业担保贷款/136
【本章小结】/138
【重点概念】/138
【思考与练习题】/138
第七章 客户信用分析/ 139
第一节 客户财务分析/139
一、财务比率分析/139
二、现金流量分析/146
第二节 客户非财务因素分析/147
一、非财务因素分析的作用/147
二、非财务因素分析的主要内容/148
第三节 贷款担保分析/159
一、贷款担保的含义/159
二、贷款担保的作用和局限性/160
三、保证担保分析/161
四、抵押担保分析/162
五、质押担保分析/164
第四节 信用评级与授信/169
一、信用评级的概念/169
二、信用评级因素/169
三、信用评级方法/170
四、信用评级流程/172
五、信用评级结果/174
六、授信/174
【本章小结】/176
【重点概念】/177
【思考与练习题】/177
第八章 商业银行证券投资管理/ 179
第一节 商业银行证券投资的对象/179
一、商业银行证券投资的含义和功能/179
二、商业银行证券投资的主要对象/180
三、商业银行证券投资的特点/183
四、商业银行证券投资的原则/184
第二节 商业银行证券投资的收益与风险/184
一、证券投资收益/185
二、证券投资风险/187
三、证券投资风险与收益的关系/190
第三节 商业银行证券投资策略/191
一、证券投资组合管理策略/191
二、证券投资期限管理策略/194
第四节 我国商业银行的证券投资/196
一、我国商业银行的投资业务范围/196
二、银行间债券市场/197
三、银行间债券市场的债券交易品种/201
【本章小结】/207
【重点概念】/208
【思考与练习题】/208
第九章 商业银行现金资产管理/ 210
第一节 商业银行现金资产的构成/210
一、现金资产的概念/210
二、现金资产的构成/210
三、现金资产的作用/211
四、现金资产的特点/212
第二节 商业银行现金资产管理/213
一、现金资产的管理原则/213
二、库存现金的管理/214
三、存款准备金的管理/218
四、同业存款的管理/221
【本章小结】/223
【重点概念】/224
【思考与练习题】/224
第十章 商业银行表外业务管理/ 225
第一节 表外业务概述/225
一、中间业务/225
二、表外业务/226
三、中间业务与表外业务/227
四、表外业务的分类/227
五、表外业务的特点/227
六、表外业务遵循的原则/228
第二节 服务类业务/231
一、支付结算业务/231
二、代理业务/231
三、咨询顾问业务/234
四、资产托管业务/234
五、保管业务/238
六、银行卡业务/238
七、理财业务/240
第三节 担保承诺类业务/240
一、银行承兑汇票/240
二、银行保函/241
三、信用证/241
四、备用信用证/241
五、贷款承诺/242
六、票据发行便利/242
第四节 衍生产品交易业务/242
一、远期/242
二、期货/243
三、互换/243
四、期权/244
【本章小结】/246
【重点概念】/247
【思考与练习题】/247
第十一章 信托与租赁业务/ 248
第一节 信托业务/248
一、信托的含义/248
二、信托的构成要素/248
三、信托业务的分类/249
四、信托的功能/251
五、信托业务的主要内容/252
六、银信类业务/252
七、信托与银行信贷的区别/252
第二节 融资租赁业务/259
一、融资租赁的含义/259
二、融资租赁的基本形式/259
三、融资租赁的特点/259
四、融资租赁的主要功能/260
五、融资租赁的租金构成/261
六、商业银行开展融资租赁业务的优势/261
【本章小结】/264
【重点概念】/265
【思考与练习题】/265
第十二章 电子银行业务/ 266
第一节 电子银行业务概述/266
一、电子银行业务的含义/266
二、电子银行业务的特点/267
三、电子银行业务的优势/267
四、中国电子银行业务的发展/268
五、开办电子银行业务的条件/270
第二节 网上银行业务/273
一、网上银行的概念/273
二、网上银行的分类/273
三、网上银行的主要业务/274
四、网上银行的开通方式/275
五、网上银行的安全使用/275
第三节 电话银行业务/276
一、电话银行的含义/276
二、电话银行的服务内容/276
三、电话银行的开通方式/277
四、电话银行的优缺点/277
五、电话银行的安全使用/277
第四节 手机银行业务/278
一、手机银行的概念/278
二、手机银行的开通方式/278
三、手机银行的功能/278
四、手机银行的特点/279
五、手机银行的安全使用/280
第五节 自助银行业务/281
一、自助银行的形式/281
二、自助银行的自助设备及主要功能/282
三、自助银行的安全使用/283
【本章小结】/283
【重点概念】/284
【思考与练习题】/284
第十三章 商业银行风险管理/ 286
第一节 商业银行风险管理概述/286
一、商业银行风险/286
二、商业银行风险管理/289
第二节 信用风险管理/292
一、信用风险的分类/292
二、信用风险的计量/292
三、信用风险的管控手段/294
第三节 市场风险管理/295
一、市场风险的分类/295
二、市场风险的计量/296
三、市场风险的管控手段/297
第四节 操作风险管理/298
一、操作风险的分类/298
二、操作风险的计量/299
三、操作风险的管控手段/299
第五节 流动性风险管理/300
一、流动性风险的分类/300
二、流动性风险的计量/300
三、流动性风险的管控手段/301
【本章小结】/302
【重点概念】/303
【思考与练习题】/304
第十四章 商业银行资产负债管理理论与方法/ 305
第一节 商业银行资产负债管理理论/305
一、资产管理理论/305
二、负债管理理论/307
三、资产负债综合管理理论/308
第二节 资金缺口管理/309
一、资金缺口与利率敏感比率/309
二、资金缺口、利率敏感比率与银行净利差/310
三、资金缺口管理/311
第三节 持续期缺口管理/313
一、持续期概念的引入/313
二、狭义的持续期/314
三、广义的持续期/316
四、持续期缺口管理/317
【本章小结】/320
【重点概念】/321
【思考与练习题】/321
